智能投顾是什么意思 这是干什么的
最近,不少银行的只能投顾都被宣告暂停腐乳,比如招商银行旗下的“摩羯智投”,工行旗下“AI投”产品,那么这里的只能投顾究竟是什么意思?
智能投顾是什么意思?
智能投顾英文叫做robo-advisor,我们直译过来是机器人投资顾问,是指虚拟机器人基于客户自身的理财需求,通过算法和产品搭建一个数据模型,来完成以往人工提供的理财顾问服务。其实不仅仅是银行在使用智能投顾,不少券商和基金代销平台等也会有这项服务。
智能投顾的三大特点
【1】分散:帮助理财用户将资产分散到不同篮子里,追求风险和收益的匹配;
【2】个性化:根据理财用户的个人情况,为每位用户提供个性化投资建议,满足不同需求;
【3】长期投资:追求长期稳健的回报,而不是择时择股的回报。
现阶段,对智能投顾业务的规范较少,不过,由于现在对于基金投顾监管比较严,相关政策频出,锁着也就给自身智能投顾业务拓展带来一定的冲击。
总的来说,智能投顾是一种新兴的在线财富管理服务,它主要是通过数字化手段提供资产配置服务的一种形式,根据需求者设定的投资目的及风险承受度,透过计算机程序的算法,提供自动化的投资组合建议。
从银行的角度来说,传统的投资顾问采用人工的方式,一般都是为大客户做投资分析、资产配置与管理,因为这所耗费的人力物力都比较大,所以说不适合大多数个人投资者,只能投顾则是以低成本高效益地满足个人投资者的需求。
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